Казанский федеральный университет продолжает проект «Научный вердикт», в котором каждую среду эксперты вуза разрушают самые известные заблуждения и прочно устоявшиеся стереотипы. На этой неделе речь пойдет о деньгах – как безопаснее их хранить и во что выгодно вкладывать, ведь, как известно, они любят счет, тишину и грамотное пользование.

Свет на тему пролил профессор кафедры финансовых рынков и финансовых институтов Института управления, экономики и финансов КФУ Игорь Кох.

Миф № 1. Надежнее всего хранить деньги в домашнем сейфе в виде наличных.

Наиболее ликвидная форма хранения денег – наличные, однако самым безопасным такой способ хранения денег назвать трудно: в такой форме они не застрахованы от кражи или, например, пожара и рискуют быть утраченными. Альтернативным вариантом сбережений может быть хранение на вкладе или банковской карте.

«Наличные деньги в домашнем сейфе более или менее защищены от воров, но не от инфляции: каждый месяц их реальная ценность уменьшается по мере роста цен на товары и услуги. Защитить сбережения от инфляции можно только инвестировав их в активы, которые приносят доход или постепенно растут в цене», – указал экономист.

Миф № 2. Покупка золота – лучший способ сохранить сбережения.

По словам И. Коха, драгоценные металлы – это инвестиционный актив, который, как и любые другие активы, имеет свои недостатки. В частности, разница между ценой покупки и продажи банками мерных слитков составляет до одной пятой от их цены.

«Купив слиток, покупатель сразу теряет до 20 процентов его стоимости. Кроме того, цена драгоценных металлов может не только расти, но и снижаться, поэтому никто не может гарантировать, что продать золото можно будет дороже, чем оно было куплено, особенно в краткосрочной перспективе. Например, если кто-то купил бы 100-граммовый слиток золота полгода назад, сейчас бы продавал его примерно на 10 процентов дешевле», – объяснил профессор.

Миф № 3. Выгодно вкладывать капитал в недвижимость.

Еще один специфический актив – недвижимость. При инвестировании капитала в жилье и коммерческие помещения необходимо учесть ряд особенностей.

«Во-первых, в покупку требуется вложить большие средства, которые в дальнейшем, как правило, не могут быть изъяты частично. Во-вторых, рынок недвижимости характеризуется низкой ликвидностью – на ее продажу требуется много времени либо для срочной придется сделать большую скидку, а в периоды экономических кризисов продать недвижимость практически невозможно. В-третьих, содержание недвижимости требует постоянных расходов в виде налогов, коммунальных и страховых платежей, ремонта и так далее. И чтобы эти расходы компенсировать, недвижимость должна "работать", например, ее можно сдать в аренду, что требует личного участия инвестора или привлечения наемного специалиста. Таким образом, недвижимость – это не просто инвестиции, это полноценный бизнес со своими проблемами и рисками», – вынес вердикт эксперт КФУ.

Миф № 4. Инвестиции – это лотерея, спрогнозировать, будет ли «выигрыш», невозможно.

Инвестиции, подчеркнул Кох, – это всегда риск, который связан с вероятностью потерять часть капитала или недополучить прибыль.

«При этом очень часто факторы риска находятся вне сферы контроля инвестора, а иногда непредсказуемы. Однако сравнивать инвестиции с лотереей все-таки некорректно: доходность большинства инвестиционных активов определяется объективными экономическими факторами, но не слепым случаем», – пояснил он.

Миф № 5. Если с банком что-то случится (например, будет отозвана лицензия), то вклады граждан и другие банковские продукты «сгорят».

Если банк обанкротится или у него аннулируют лицензию, то судьба банковских продуктов, которыми пользовались клиенты – физические лица, говорит экономист, сложится по-разному.

«Кредиты, выданные банком, будут проданы другим банкам, то есть обязательства заемщиков сохранятся в полном объеме, они обязаны будут продолжать погашать эти кредиты и платить проценты по ним в соответствии с кредитным договором. Изменится только получатель платежей – им будет другой банк», – проинформировал профессор кафедры финансовых рынков и финансовых институтов.

Он отметил, что вклады и остатки на текущих счетах, включая дебетовые карты, являются застрахованными на сумму 1,4 миллионов рублей, эскроу-счета – на 10 миллионов.

«Если общая сумма, размещенная физическим лицом на этих счетах и вкладах, не превышает страховую, то вкладчик в течение 2-х недель получит все свои средства, – уточнил Кох. – Если сумма на счетах и вкладах окажется больше, то вкладчик получит только сумму страховки, а остальные деньги будут выплачены позже, по мере продажи активов банка. Этот процесс может продолжаться более года, а в отдельных случаях средства могут быть выплачены не полностью».

Прочие финансовые обязательства банка перед клиентами – физическими лицами, не подпадающие под обязательное страхование (средства, переданные в доверительное управление, обезличенные металлические счета, облигации и т.п.), будут исполняться в рамках процедуры банкротства, то есть по мере продажи активов банка, сообщил эксперт.

Напомним, научно-популярный проект инициирован Департаментом по информационной политике КФУ. Стать участником может каждый, прислав свой миф на электронный адрес: pressa-kfu@mail.ru. Самые неоднозначные заблуждения развенчают ученые Казанского университета. Ранее эксперты обсудили пользу кабачков, состав дождевых осадков, и как правильно вести «тихую охоту».

При частичной или полной перепечатке материала, а также цитировании необходимо ссылаться на пресс-службу КФУ.